保险产品与服务

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险一直是与风险并存的。在您的生活中所做的每一件事都蕴藏着一定的风险，如当您过马路、路过建筑工地或是呼吸到污染的空气时，对您的生命或健康都已经构成了潜在的风险。由于风险无处不在，运用保险工具分担风险，为您的家庭撑起一把保障的大伞不失为一个明智的选择。 

人身保险产品主要可分为人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、年金和两全保险。人身保险除了在您或您的家庭遇到相关特殊状况时可提供坚实的保障，也可为您和您家庭的未来提供良好的规划。

• 人寿保险产品可为您和您的家庭提供坚实可靠的生活保障。
• 重大疾病保险产品可在您不幸罹患重大疾病时为您提供医疗费用或生活保障。
• 医疗保险产品可在您因病治疗时提供医疗费用的补偿和补贴（如有）。
• 年金和两全保险产品可根据保险条款的约定为您提供较稳定的收入保障。

保险产品的主要风险包括但不限于以下：

保险公司不承担因责任免除事项引起的保险事故的赔偿责任。

保险合同效力可能因您未按时缴费而中止/终止。

如果您选择购买分红保险产品，请您注意以下事项：分红水平主要取决于保险公司分红保险的实际经营成果。如果实际经营成果好于预期， 保险公司会将部分盈余分配给您。如果实际经营成果比预期差，保险公司可能不会派发红利。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测基于保险公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的、是不保证的。

如果您选择购买投资连结保险产品，请您注意以下事项：您应当详细了解投资连结保险产品的费用扣 除情况，包括初始费用、买入卖出差价、保障成本、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等。您可以向我行销售人员或保险公司咨询投资单位价值总额的详细计算方法。连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全由您承担。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测基于保险公司精算假设，不能理解为对未来的预期，实际投资可能赢利或出现亏损。如果您选择灵活交费方式的，请您要求销售人员将停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。

如果您选择购买万能保险产品， 请您注意以下事项：万能保险产品通常有最低保证利率的约定，最低保证利率仅针对保单账户价值。您应当详细了解万能保险产品的费用扣除情况， 包括初始费用、 保障成本、保单管理费、手续费、退保费用等。您可以要求销售人员将万能保险账户价值详细的计算方法对您进行解释。万能保险产品的投资回报具有不确定性，您要承担部分投资风险。保险公司每月公布的结算利率只能代表上月的投资情况，不能理解为对全年的预期，结算利率仅针对保单账户价值，不针对全部保险费。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测基于保险公司精算假设，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。如果您选择灵活交费方式的，请您要求销售人员将停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。

不同的产品有不同的缴费期限要求，您可以在投保时根据保险公司提供的交费期选择与保险公司约定缴费期限。

您投保后随时可以向保险公司申请退保。如您在犹豫期（不同保险产品的犹豫期不同，具体以保险合同为准）申请退保，保险公司将向您全额返还您所支付的保险费；如您在犹豫期后退保，保险公司将根据保险合同的约定退还您保单的现金价值或未满期净保费，但您可能会有损失。

如您购买了保障期限在一年以上保险产品，即使未按时缴纳到期保险费，您的保障利益也不会立即中止或终止。您的保险合同将向您提供为期60日的宽限期缴纳到期保险费，宽限期内您的保险合同仍然有效。您也可以根据合同规定选择自动垫交或减额交清的方式避免您的保险合同因未按时缴费而失效。

如您购买了保障期限为一年的保险产品，且在宽限期期满日仍未缴纳保险费，保险合同效力将立即终止。