创建您的财富管理规划

在创建财富管理规划之前，您可以根据个人或家庭的生活状态和发展阶段，明确自己想要达成的目标，例如明年购置一套房产、为孩子高中毕业后出国留学预留学费、为10年后退休作储备等。

确保您想实现的目标符合SMART原则：具体（Specific），可衡量（Measurable）、可实现（Attainable）、有相关性（Relevant）以及有明确的时限（Time-bound）。再把它们按照实现期限和重要性进行优先级排序，短期内最想要实现的就是您的首要目标。

现在，您需要列出两张清单：一张财产清单包含您的收入、存款、投资收入、房产估值等；一张债务清单包括信用卡欠款、购房贷款等。用资产总额减去负债，就知道您有多少财可理了。然后对照您的目标，估出还需要多少钱才能实现。

例如，您计划提前退休，想要为退休生活作财富规划，可以先列出已经额外为退休生活预备的储蓄或投资金额的现值（养老金除外），然后根据理想的退休年龄，以及期望中退休生活的所需开支，推算出还需要多少钱。

您也可以通过汇丰财务体检，了解自己当前的财务状况。

开始您的财务体检

将财富管理目标量化以后，您就可以通过存款、投资或购买保险等途径，把规划变为行动了。

其中，投资产品有可能让您更快实现财富规划目标，但伴随一定程度的风险。什么样的投资产品适合您，与您的风险承受能力非常相关。能够承受中高程度风险的个人投资者可以选择股票投资；如果只愿意承担较低风险，更注重保本，不妨考虑保本或部分保本的结构性产品。

如果想进一步了解详情，您可以预约联络或亲临汇丰分支行，我们的客户经理和产品专家团队将为您进行风险评估并给出合理建议，为您提供资产配置方案。

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