如同春、夏、秋、冬的自然更迭，家庭生命周期也遵循着自然更迭的规律。这个概念最初由美国人类学学者P.C.格里克于1947年提出，大致意思是说，每个家庭在不同的时期会表现出显著的阶段性，伴随着家庭周期的轮回，一个家庭在物质和精神层面的需求会呈现出明显的年龄特征。
家庭生命周期展现的是一个家庭发展脉络的线索，每个阶段之间的转折与过渡最容易引起家庭关系和财务需求的变化，这些转折和过渡也是决定家庭成员成长与发展的主要因素。
P.C.格里克把家庭生命周期分为形成期、扩展期、稳定期、收缩期、空巢期与解体期六个阶段，财富管理专家基于这一发现，综合家庭财务需求，又把家庭生命周期划分为四个阶段：家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。
在这个周期轮回的期间，虽然投资理财、保险安排、贷款需求等存在较大差异，但依然需要在每个阶段考虑到流动性、收益性和安全性三者的统一。
- 家庭形成期：始于结婚现实：婚礼需要钱，购房要贷款，装修婚宴到怀孕，花钱的小高峰一波又一波。
特点：收入不高，经济负担最重的阶段，但抗风险能力较强。
Tips：储备期。可以考虑储蓄、债券或者保险等。 - 家庭成长期：始于学前阶段
现实：子女教育费用和生活费用迅猛增长。
特点：财富积累期，首要目的是使子女顺利完成学业。
Tips：保险需求的高峰期，特别是子女教育费用和生活费用是财富管理的重点。
- 家庭成熟期：始于子女参加工作
现实：家庭负担开始慢慢变轻。
特点：工作、生活、财富积累等各方面达到高峰状态，支出逐渐呈降低趋势。
Tips：规划养老生活的时期。退休前归还全部负债，债务减轻后可扩大投资，保险的重点转入养老金保险。
- 家庭衰退期：始于夫妻均退休
现实：家庭成员年龄在增长，健康问题频出。
特点：退休后，大部分家庭的支出会大于收入。
Tips：养老生活期间，在有银行存款应急的同时，医疗健康保险是重点。
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